Ayomi, les méthodes de cette start-up du financement participatif intriguent

A la suite de signalements et d’avis de clients mécontents, nous nous sommes intéressés à Ayomi une start-up du financement participatif.

« Mes proches ont cru que mon ordinateur avait été piraté »

Au départ de notre enquête: des signalements de clients mécontents. Ayomi leur promet une aide à « la levée de fonds aux entreprises de toutes tailles et de tous secteurs jusqu’à 2 500 000€ »grâce à leur outil d’intelligence artificielle.

La recette Ayomi, c’est de récupérer le carnet d’adresse du client et de le « valoriser » grâce à l’intelligence artificielle. « Ayomi identifie les investisseurs potentiels au sein des différents canaux de communication d’un entrepreneur et de ses associés (mails / réseaux sociaux). » est-il expliqué dans un support de communication.

Un logiciel maison permet de sélectionner les profils du réseau du client pour mieux distinguer ceux qui ont le plus de chance d’investir et de concevoir une approche sur mesure, qui aura le plus de chances possibles de le décider à investir. Mais dans bien des cas, cela ne se serait pas tout à fait passer comme prévu…

« Quand ils ont commencé à contacter mon réseau, certains de mes proches ont cru que mon ordinateur avait été piraté » raconte un client pour décrire la qualité du travail accompli. Un autre surenchérit: « c’était du spam, récurrent et inefficace ». Tous nous ont demandé de préserver leur anonymat.

Plus grave, l’exploitation des carnets d’adresses des clients passe par une récupération systématiques des données personnelles des clients, y compris de mot de passe pour des comptes personnel de service sans aucun rapport avec les services proposés par Ayomi. « Le login et le mot de passe du compte Netflix d’un client par exemple » illustre un employé d’Ayomi.

Un informaticien ayant travaillé sur l’outil de récupération des données avoue à demi-mot à ses collègues: « on pas du tout RGPD compatibles ». Autrement dit, Ayomi ne respecterait pas les réglementations sur le traitement des données personnelles. Ce problème serait remonté jusqu’à la direction dans des échanges de mail sans que celle-ci ne décide d’y remédier.

Conseil aux porteurs de projet: créer une holding

Des clients décrivent des agents commerciaux pressants. Ils insistent par exemple sur la nécessité de créer une société holding pour organiser la prise de participation, mais sans pacte d’actionnaire. « Si je mes avais écouté, je me serais retrouvé révocable à tout moment dans ma propre entreprise » raconte un client déçu.

Une insistance qui s’explique peut-être par les frais que cette création de holding occasionne au bout du processus. Des clients s’en rendent compte après coup, quand Ayomi leur présente un devis. Quand il a découvert qu’on lui réclamait 3000 euros pour ce service, un client a commencé a se poser des questions. « Là je me suis sérieusement demandé s’ils avaient le droit de vendre des services juridiques ».

Des CGV introuvables et lacunaires

Ce client se met en quête des mentions légales et des conditions générales de ventes. Ne les trouvant pas sur le site officiel d’Ayomi, il finit malgré tout par mettre la main dessus. Il est effaré par sa lecture. Ce document contractuel semble rédigé pour décharger au maximum Ayomi de ses responsabilités.

Ainsi, « L’Émetteur (le client d’Ayomi) est pleinement et entièrement responsable de son (ses) projet(s) : sa communication, son financement, sa représentation et sa réussite » lit-il.

Un peu plus loin, il découvre qu’ « AYOMI se réserve le droit d’arrêter unilatéralement et sans donner d’explication spécifique le projet de financement du Porteur de Projet sur ayomi.fr ».

Si le client d’Ayomi trouve de son coté des financement pour le projet, alors qu’ils ont également été « identifiés par AYOMI », le client « restera redevable à AYOMI ».

Les CGU exigent du client d’Ayomi qu’il certifient lui-même que les obligations contractuelles qui lui incombent « sont conformes à la loi ».

Il butte sur certaines tournures, absconses: « AYOMI se réserve le droit de pouvoir stipuler la fin du financement chaque 1er du mois » peut-il lire, perplexe.

Officiellement, Ayomi se rémunère de trois façons

Au terme de ces conditions générales de vente, Ayomi est pourtant supposer ne se rémunérer que de trois manières:

• Un forfait fixe de 750 euros hors taxes
• Une « commission au succès à hauteur de 7% sur le montant validé par le porteur de projet ».
• Et des « frais annexes de 3% qui vous sont avancés par Ayomi durant la campagne et qui comprennent création du compte séquestre, transactions bancaires, validation des KYC et génération des bons de souscription ».

Il n’est nullement précisé sur quelle somme ces 3% sont imputés. Et il n’est pas question de vente de services juridiques tels que la création de société.

Pour comprendre l’articulation entre les 3% et les 7%, peut-être faut-il se référer à une présentation faite par le président d’Ayomi, Harold Zimé, dans les Echos, sans doute en septembre 2017: « la start-up se rémunère principalement au succès : 10% de commission du succès sur le montant récolté et demande 250€ HT de frais de dossier. »

Se prévaloir d’un numéro ORIAS périmé

Un autre client découvre sur un devis présenté par Ayomi un numéro d’inscription à l’ORIAS. Il prend la peine de vérifier l’inscription d’Ayomi sur ce « registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance ». Ni Ayomi ni le nom de la société propriétaire d’Ayomi, Ipoome, ne ressort.

En revanche, il trouve que le numéro inscrit sur ce devis correspond à celui d’une autre société, radiée depuis lors: International Consultancy Coverage Investment.

Cette société créée en 2012 était dirigée par les actuels dirigeants d’Ayomi, Harold Zimé, 34 ans et Guillaume Tournière 37 ans. Elle avait servi à lancer hoolders.com, l’ancêtre d’Ayomi. Hoolders proposait également du crowdfunding dans des start-ups de la « tech », à travers des sociétés holdings… Le site hoolders.com a fermé mais la page Facebook, tout comme son compte Twitter, est toujours en ligne. Personne n’a pris la peine de le fermer. La dernière publication remonte au 13 juillet 2018.

En 2017, la société a été portée d’office en cessation d’activité avant d’être liquidée, de même que toutes les holdings créées pour accueillir les investisseurs: Hoolders axilum robotics, Hoolders stendo, Hoolders telemedicum…

D’après Epargne Info Service, Ayomi ne dispose pas d’autorisations

Dans sa présentation des Echos, Zimé affirmait pourtant que « Son back office est sécurisé et agréé par l’AMF ». Nous n’avons pas réussi à savoir ce qu’il entendait par là. Joran Blechschmidt, un employé d’Ayomi qui a répondu à nos questions, nous a également assuré être « en lien régulier avec l’AMF pour faire valider nos process ».

Nous avons contacté Epargne Info Service pour leur demander si Ayomi dispose de « de toutes les autorisations nécessaires pour proposer ce service de Crowdfunding ».

Réponse de ce service de l’Autorité des Marchés Financiers: « la société AYOMI ne bénéficie d’aucune autorisation de l’AMF pour exercer une activité régulée sur le territoire français. Elle n’est donc pas autorisée à proposer des services d’investissement, à procéder à une communication à caractère promotionnel ou à un démarchage auprès des investisseurs français ».

Nous avons lu cette réponse à Joran Blechschmidt, un employé d’Ayomi Il nous a indiqué qu’ « il était clairement indiqué dans le footer (en bas du site internet, NDLR) qu’on était pas régulé. On est un outil d’émission de titre où ce sont les entreprise qui viennent utiliser les solutions qu’on leur met à disposition afin d’émettre leurs titres de manière de manière autonome ».

« Une sorte de marketplace du crowdfunding », c’est exactement comme cela qu’un ancien client nous a décrit Ayomi

Une société-écran à Chypre pour proposer des services en France

A l’été 2021, Ayomi a cessé deux mois durant d’accepter les investissements. Peut-être pour cette raison Ayomi n’a-t-il plus rien publié sur sa page Facebook depuis la fin du mois d’avril dernier.

Nous n’avons pas obtenu d’explications de la part de la direction sur cette pause. Une source interne anonyme nous suggère qu’elle serait bien liée à des problèmes d’autorisations d’exercer cette activité. La même source indique qu’Ayomi aurait depuis lors résolu ces difficultés et repris ses activités normales.

Cette régularisation pourrait être liée à la création par les dirigeants d’Ayomi d’une société à Chypre, « Ayomi Financial Services Limited » en juillet 2020.

Cette société chypriote a demandé et obtenu de l’équivalent chypriote de l’AMF, la Cysec, le fameux passeport financier européen, qui permet à une entreprise légalement autorisée dans n’importe quel Etat membre de l’Union européenne de proposer ses services dans n’importe quel autre Etat membre de l’Union européenne. Ils l’ont obtenu en juillet 2021.

Pourquoi avoir demandé et obtenu ce passeport à Chypre? Chypre est pourtant le pays de résidence de la majorité des sociétés contre lesquelles l’AMF reçoit des plaintes.

Cette filiale d’Ayomi est dirigée par un chypriote, Thomas Papantoniou, qui s’est fait connaître dans le milieu des sites de trading à destination des particuliers, contre lesquels l’AMF ne ménage pas ses efforts. Il a d’ailleurs reçu le « prix du meilleur fournisseur de plateforme de Forex islamique » pour l’année 2012 avec « Tadawul FX », un site de trading.

Notre interlocuteur chez Ayomi, Joran Blechschmidt, n’a pas su nous expliquer l’usage qu’Ayomi comptait faire de cette société chypriote. Il en ignorait d’ailleurs l’existence. Nous lui avons adressé, ainsi qu’à la direction d’Ayomi, des questions sur lesquelles il ne savait pas nous répondre. Nous attendons toujours un retour d’Ayomi.

Quand les huissiers et la police sont les derniers recours

Confrontés aux pratiques d’Ayomi, certains investisseurs ont véritablement été pris de panique, craignant d’être très mal vu de de leur propre réseau.

L’un d’eux a tout de suite choisi d’employer la manière forte et judiciaire. Ayomi avait déjà commencé à récolter des fonds pour son compte. Déçu, le client décide de se rétracter. Mais Ayomi refuse de rendre l’argent et prétend y prélever d’office son pourcentage, malgré sa rétractation. Un cas de figure qui se serait présenté a plusieurs reprises.

Un huissier s’est donc présenté dans es bureaux d’Ayomi, a quelques encablures du parc Monceau, pour mettre en demeure la société. Harold Zimé a refusé de se rendre à une convocation de la police, jusqu’à ce que des agents se présentent au siège de l’entreprise.

Start-up, ton univers impitoyable

Plusieurs employés d’Ayomi qui ont assisté médusé à ces confrontations ont fait un lien avec leur propre expérience dans cette entreprise. Plusieurs d’entre eux racontent avoir été subitement bien mieux traités après le passage d’un inspecteur du travail.

Dans les heures suivant cette visite impromptue, ils se seraient vu proposer de signer un contrat à durée indéterminée mettant fin à des mois de collaboration avec Ayomi en tant qu’autoentrepreneur. C’est Ayomi qui leur avait demandé de se constituer comme autoentrepreneur avant toute collaboration.

Mais en mai 2021, au moment de signer le CDI, les salariés constatent étonnés qu’on leur demande de faire « comme si », ce contrait était signé au 1er avril. Antidater ces contrats de travail aurait permis à Ayomi de rentrer dans les clous juridiques.

Plusieurs employés d’Ayomi n’auront pas eu le courage d’attendre d’être « CDIsés ». Ayomi connaît un impressionnant Turn-Over qui serait aussi lié à « un management à la limite du harcèlement ». Les employés peuvent s’attendre à recevoir des mails au milieu de la nuit de la part d’une direction qui attend une réponse au petit matin.

La crise du COVID n’a fait qu’amplifier le désamour des salariés. Plusieurs salariés racontent que l’entreprise a été au moins trois fois un foyer épidémique. La direction aurait tardé à le faire savoir à ses salariés et grandement freiné le télétravail.