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Avis Agora Bank: trading, MLM et arnaque

ago-defi.io

Le site ago-defi.io représente une fraude financière récemment mise en œuvre. Nous avons examiné cette affaire.

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Arnaques dissimulées derrière des réseaux de marketing de réseau

Il apparaît clairement qu’Agora Bank se présente sous les traits typiques d’un réseau de marketing de réseau ou MLM. Les MLM se caractérisent par une structure en réseaux sans magasins physiques, où les acheteurs sont incités à devenir revendeurs des produits ou services qu’ils ont acquis. Ils incitent ensuite leurs propres clients à se convertir en revendeurs, créant ainsi une configuration pyramidale où les gains des participants peuvent provenir tant de leurs ventes que du recrutement de nouveaux distributeurs.

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Le MLM, tel que présenté sur Wikipédia, n’est pas illégal en soi, bien qu’il offre souvent des résultats décevants pour ceux situés en bas de la pyramide. Certains réseaux commerciaux, comme le célèbre exemple des tupperwares, sont devenus renommés. Cela permet aux entreprises d’économiser sur le stockage, les points de vente et le marketing. Profitant des réseaux de sociabilité, qui se déploient autour d’identités sociales distinctes, ces MLM fleurissent particulièrement dans des milieux ayant une forte identité et cohésion, et proposent des produits et services en adéquation avec celle-ci : bien-être, nutrition, spiritualité, développement personnel, etc.

Cette vidéo explique la proximité entre MLM et arnaque pyramidale.

Cependant, les MLM cachent parfois de véritables arnaques pyramidales. Un principe permet de discerner un réseau de marketing de réseau honnête d’une fraude pyramidale : si les bénéfices des membres dépendent exclusivement des commissions dues au parrainage de nouveaux participants, il ne fait aucun doute qu’il s’agit d’une tromperie collective, car cette structure ne génère aucune valeur ajoutée réelle et se sert des apports financiers des nouveaux adhérents pour récompenser les précédents.

Lorsque les gains des membres d’un MLM résultent principalement de la vente de produits ou de services, le réseau est en principe légal. La difficulté réside dans la détermination du ratio entre les deux. Des escrocs mettent en place des MLM en mettant en avant une prétendue activité économique qui s’avère être un simple prétexte pour masquer le fait que les adhérents sont rémunérés principalement par les contributions des nouveaux inscrits.

Dans leur communication, ils restent suffisamment vagues pour que les prospects ignorent que le réseau ne crée en réalité aucune valeur. De précédents articles ont déjà été consacrés à des MLM aux pratiques douteuses. Concernant Agora Bank, au minimum, il convient de se poser des questions. Il est particulièrement ardu de distinguer si les gains chez Agora Bank sont issus d’une réelle activité économique ou uniquement de ce que les nouveaux membres versent pour intégrer le réseau.

De quelle manière les profits annoncés restent-ils obscurs et indémontrables?

Agora Bank prétend rémunérer votre capital grâce au trading.

Force est de constater que les justifications des sources de ces profits manquent de clarté et de précision. De telles nébulosités ne sont guère rassurantes.

Nous avons recensé de semblables méthodes dans de nombreuses fraudes pyramidales. Naturellement, les instigateurs ne sollicitent pas directement en disant: « voulez-vous investir dans notre arnaque pyramidale? »

agora trading
Extrait d’un compte privé d’Agora sur lequel il est question de gagner de l’argent dans le trading.

Ils camouflent le dispositif avec des promesses de rendement pour que leurs proies s’illusionnent sur l’origine des gains. Or, il s’agit d’une facade destinée à amorcer le piège. Différents subterfuges sont imaginables.

Initialement, il arrive même que les adhérents soient récompensés à partir des apports des novices. Cet aspect vérifiable de l’arnaque pousse au recrutement nouveau, motivant certains, conscients de la supercherie, à embrayer rapidement avant l’inévitable effondrement.

On parle ici de fraude pyramidale.

Un système d’affiliation à l’origine du recrutement, un indicateur préoccupant…

L’établissement Agora Bank élargit son réseau de dupes via de l’affiliation ou des apporteurs d’affaires. Cela signifie qu’il fait appel à des promoteurs ou des influenceurs rémunérés pour vanter cette prestation avec zèle.

Agora ago parrainage.
Exemple de site proposant du parrainage pour promouvoir Agora.

L’attrait pour l’affiliation soulève des inquiétudes dû à un potentiel conflit d’intérêts majeur entre le parrain et le filleul, en particulier lorsque l’offre est douteuse ou que le prospect encourt un risque élevé de perte financière. L’animateur du réseau laissera entendre que l’opportunité est d’une grande rentabilité. Il prétendra parfois en tirer ses revenus, alors que sa rémunération provient uniquement du recrutement de nouveaux adhérents pour cette offre.

parrain agora
Les bonus proposés aux recruteurs sont un peu inquiétants…

C’est ainsi que le site super-parrain.com publie une page intitulée « 45% de commissions avec le Parrainage AgoraBank !« . Le site indique que vous pouvez gagner « jusqu’à 9% du montant investi par le filleul dans l’ICO ». Cela permet vraiment de rapprocher cette offre du marketing de réseau.

Une immatriculation au Luxembourg n’est pas synonyme de sécurité

Banque Agora possède une immatriculation légale au Luxembourg. Cela ne devrait pas inspirer confiance.

En effet, le Luxembourg représente l’un des plus importants havres fiscaux et règlementaires globaux, un secteur financier opaque. Pour des fraudeurs, établir une entité au Luxembourg peut offrir une certaine protection en cas de contentieux juridique. Le droit luxembourgeois facilite potentiellement le camouflage d’actifs, directement ou indirectement. À cela s’ajoute le fait que les autorités locales ne sont pas réputées pour leur assistance approfondie…

Derrière Ago: Guillaume Antier et Pierre Bechmann

Difficile de savoir exactement à qui appartient Ago Bank. En effet, le site ne présente pas de vraies mentions légales claires.

En explorant ses publications, on peut découvrir cependant que deux personnes se réclament dirigeants d’Ago: Pierre Bechmann et Guillaume Antier.

Pierre Bechemann Agora bank
Extrait d’un post Instagram d’Ago.

Pierre Bechmann se présente comme expert comptable mais il ne précise pas à notre connaissance sa fonction exacte chez Ago.

Dans ce pitch, il raconte sa rencontre avec le deuxième directeur du projet, Guillaume Antier. Pierre Bechmann indique que l’idée du projet proviendrait de Guillaume Antier.

Dans Pierre Bechmann Guillaume Antier
Dans ce pitch, Pierre Bechmann présente Guillaume Antier.

Or, nous avons déjà publié plusieurs articles sur des arnaques pointant le rôle de Guillaume Antier.

En juin 2021, nous avons publié cet article dans lequel nous racontions comment Guillaume Antier avait lancé des offres de trading illégales dans l’Union européennes (Wave to Markets, B&G Invest puis labarak.io). Guillaume Antier avait fait part de l’une de ces expériences sur son profil public Linkedin. Il l’a depuis lors retiré…

Guillaume antier ago
Profil public de Guillaume Antier.

Guillaume Antier présente bien une fonction chez Ago sur son profil Linkedin, ainsi que des fonctions chez BGVP Capital.

A coté des personnes précitées, on trouve également Jules Delcourt, en charge du marketing et Vincent Leroux, en charge des ventes, une place qui était auparavant occupée par Philippe Sanchez.

« Pas autorisée à proposer des services d’investissement »

Nous avons sollicité Epargne Info Service, le service de l’AMF destiné à répondre aux questions des épargnants. En effet, l’AMF est l’administration en charge de la protection des épargnants. A propos d’Agora Bank, sa réponse est très claire:

« Je vous confirme que la société utilisant le site https://ago-defi.io/ ne bénéficie pas d’enregistrement/autorisation auprès de l’AMF. Elle n’est donc pas autorisée à proposer des services d’investissement, à procéder à une communication à caractère promotionnel ou à un démarchage financier auprès des investisseurs français. Nous vous recommandons de ne pas donner suite à ses sollicitations ».

Agora bank Epargne info service AMF
Réponse d’Epargne Info Service à propos d’Agora Bank.

La réponse de l’AMF semble donc confirmer tout ce que nous avons écrit dans cet article. La réponse de l’AMF précise cependant: « Ces réponses ne constituent en aucun cas une consultation juridique ».

Non répertoriée sur les listes noires, mais entité non réglementée

Agora Bank ne figure pas sur les listes noires émises par les autorités de régulation financière. Est-ce suffisant pour tranquilliser les investisseurs sollicités par Agora Bank ? Non. En effet. L’inscription d’une entité sur une liste noire certifie indubitablement qu’il s’agit d’une escroquerie. Toutefois, l’absence d’une liste noire n’est en rien une garantie de légitimité.

Cet argument est parfois avancé par des escrocs et est caduc. Dans notre cas, si Agora Bank n’a pas encore été incluse dans une liste noire, il est fort probable que cela soit dû à un manque de signalement auprès d’une autorité ou à une non-detection par celle-ci. Selon notre analyse, Agora Bank représente assurément une escroquerie qui finira, à terme, par être listée par un organisme public.

Nous vous recommandons fermement de rapporter cette escroquerie à Epargne Info Service de l’AMF afin qu’elle figure sur leur liste noire. Face à la rareté des mesures répressives face aux arnaques financières en ligne, ces listes noires sont souvent l’unique mesure d’action publique…

L’opinion de Warning-Trading: Agora Bank est une fraude

Pour nous, aucun doute n’est permis, Agora Bank constitue une escroquerie et doit être reconnue comme telle.

Les dupés éprouvent souvent des difficultés à admettre que des individus consacrent tant de ressources, d’énergie et d’ingéniosité à leur spoliation. Cependant, c’est bien la réalité : cette URL est exploitée pour extorquer des fonds à des épargnants et cette entreprise nourrit un réseau de complices. L’arnaque 2.0 s’est industrialisée.

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En cas de transfert financier par virement, tentez la procédure de contrepassation

Si vous avez transféré de l’argent aux trompeurs d’Agora Bank via virement, engagez la procédure de contrepassation ou recall.

Les transferts bancaires offrent la possibilité, y compris plusieurs semaines plus tard, de solliciter un retour des fonds si votre compte est encore provisionné et que vous pouvez démontrer que ce transfert est la conséquence d’une activité frauduleuse.

Mieux encore : dès que votre banque est informée de la fraude et que vous avez requis une contrepassation, elle est tenue de mettre tout en œuvre rapidement pour exécuter cette demande. A défaut, elle engage sa responsabilité juridique. Cela ne signifie pas que la démarche sera systématiquement fructueuse, mais c’est une obligation de moyen.

Nous assistons régulièrement à la réussite de récupération de fonds par cette méthode. Vous pouvez utiliser cet article comme preuve que vous faites face à une fraude pour lancer votre demande de contrepassation.

Si les règlements par carte bancaire Visa offraient cette faculté d’annulation, les manœuvres des fraudeurs seraient grandement complexifiées…

Conseils aux victimes d’Agora Bank

Vous êtes victime d’Agora Bank ? Nous avons élaboré une page spécifique pour soutenir les victimes de malversations financières.

Si vous avez été floué par Agora Bank, c’est sans doute en réaction à une annonce sur internet, souvent illégitime. Notez que ces annonces ne sont généralement pas diffusées par Agora Bank, mais par d’autres firmes malveillantes qui se spécialisent dans la promotion de services financiers mensongers. Vos données personnelles et contacts ont probablement été ensuite vendus à Agora Bank. Il est donc prévisible que vous serez dans le futur sollicité par d’autres escroqueries sous différentes appellations.

En particulier si vous avez déjà été abusé une première fois. En effet, pour les fraudeurs, une personne ayant déjà été trompée est un candidat potentiel à une seconde supercherie. Pour les contrer, feignez de l’intérêt pour recueillir un maximum de renseignements sur la proposition malhonnête. Puis, transmettez-nous ces informations pour que nous puissions rédiger un article à ce sujet.

Méfiez-vous : dans des tromperies telles qu’Agora Bank, il n’est pas rare que les dupes fournissent des copies de leurs documents d’identité et des justificatifs de domicile sur requête de faux conseillers. Dans cette situation, prenez garde au risque d’une utilisation frauduleuse de votre identité. L’usurpation d’identité constitue un type d’arnaque en forte croissance et les escrocs, disposant de données personnelles, ne se privent pas de les stocker pour une escroquerie ultérieure. En portant plainte contre Agora Bank, vous contribuez à réduire ce risque.

Alerte! Des escrocs se font passer pour Warning-trading.com

Warning-Trading.com fait fréquemment face à des tentatives d’imitation par des escrocs gênés par nos actions et publications. Ces tentatives prennent des formes variées dans le but de nous discréditer de diverses manières. Pour comprendre les conséquences d’une confrontation avec des fraudeurs, vous pouvez consulter cet article.

Des escrocs contactent leurs victimes en se faisant passer pour Warning-Trading.com pour leur laisser penser que nous sommes investis dans le recouvrement de fonds. Certains parviennent même à soustraire de nouveau de l’argent en persuadant leurs victimes qu’ils ont les moyens de récupérer les sommes perdues. On parle de « retape » ou d' »arnaque à la récupération de fonds ». Ainsi, si vous êtes contacté de cette façon, cessé toute interaction. Il s’agit d’une imposture. Nous sommes une plateforme journalistique financée essentiellement par la publicité. Notre but en contactant des victimes est uniquement rédactionnel.

Philippe Miller

Philippe Miller

Journaliste professionnel, télé et web, carte de presse n°115527, depuis 2010, spécialiste des arnaques financières, des paradis fiscaux et des mafias.

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