Le site ago-defi.io représente une fraude financière récemment mise en œuvre. Nous avons examiné cette affaire.
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Arnaques dissimulées derrière des réseaux de marketing de réseau
Il apparaît clairement qu’Agora Bank se présente sous les traits typiques d’un réseau de marketing de réseau ou MLM. Les MLM se caractérisent par une structure en réseaux sans magasins physiques, où les acheteurs sont incités à devenir revendeurs des produits ou services qu’ils ont acquis. Ils incitent ensuite leurs propres clients à se convertir en revendeurs, créant ainsi une configuration pyramidale où les gains des participants peuvent provenir tant de leurs ventes que du recrutement de nouveaux distributeurs.
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Le MLM, tel que présenté sur Wikipédia, n’est pas illégal en soi, bien qu’il offre souvent des résultats décevants pour ceux situés en bas de la pyramide. Certains réseaux commerciaux, comme le célèbre exemple des tupperwares, sont devenus renommés. Cela permet aux entreprises d’économiser sur le stockage, les points de vente et le marketing. Profitant des réseaux de sociabilité, qui se déploient autour d’identités sociales distinctes, ces MLM fleurissent particulièrement dans des milieux ayant une forte identité et cohésion, et proposent des produits et services en adéquation avec celle-ci : bien-être, nutrition, spiritualité, développement personnel, etc.
Cependant, les MLM cachent parfois de véritables arnaques pyramidales. Un principe permet de discerner un réseau de marketing de réseau honnête d’une fraude pyramidale : si les bénéfices des membres dépendent exclusivement des commissions dues au parrainage de nouveaux participants, il ne fait aucun doute qu’il s’agit d’une tromperie collective, car cette structure ne génère aucune valeur ajoutée réelle et se sert des apports financiers des nouveaux adhérents pour récompenser les précédents.
Lorsque les gains des membres d’un MLM résultent principalement de la vente de produits ou de services, le réseau est en principe légal. La difficulté réside dans la détermination du ratio entre les deux. Des escrocs mettent en place des MLM en mettant en avant une prétendue activité économique qui s’avère être un simple prétexte pour masquer le fait que les adhérents sont rémunérés principalement par les contributions des nouveaux inscrits.
Dans leur communication, ils restent suffisamment vagues pour que les prospects ignorent que le réseau ne crée en réalité aucune valeur. De précédents articles ont déjà été consacrés à des MLM aux pratiques douteuses. Concernant Agora Bank, au minimum, il convient de se poser des questions. Il est particulièrement ardu de distinguer si les gains chez Agora Bank sont issus d’une réelle activité économique ou uniquement de ce que les nouveaux membres versent pour intégrer le réseau.
De quelle manière les profits annoncés restent-ils obscurs et indémontrables?
Agora Bank prétend rémunérer votre capital grâce au trading.
Force est de constater que les justifications des sources de ces profits manquent de clarté et de précision. De telles nébulosités ne sont guère rassurantes.
Nous avons recensé de semblables méthodes dans de nombreuses fraudes pyramidales. Naturellement, les instigateurs ne sollicitent pas directement en disant: « voulez-vous investir dans notre arnaque pyramidale? »…
Ils camouflent le dispositif avec des promesses de rendement pour que leurs proies s’illusionnent sur l’origine des gains. Or, il s’agit d’une facade destinée à amorcer le piège. Différents subterfuges sont imaginables.
Initialement, il arrive même que les adhérents soient récompensés à partir des apports des novices. Cet aspect vérifiable de l’arnaque pousse au recrutement nouveau, motivant certains, conscients de la supercherie, à embrayer rapidement avant l’inévitable effondrement.
On parle ici de fraude pyramidale.
Un système d’affiliation à l’origine du recrutement, un indicateur préoccupant…
L’établissement Agora Bank élargit son réseau de dupes via de l’affiliation ou des apporteurs d’affaires. Cela signifie qu’il fait appel à des promoteurs ou des influenceurs rémunérés pour vanter cette prestation avec zèle.
L’attrait pour l’affiliation soulève des inquiétudes dû à un potentiel conflit d’intérêts majeur entre le parrain et le filleul, en particulier lorsque l’offre est douteuse ou que le prospect encourt un risque élevé de perte financière. L’animateur du réseau laissera entendre que l’opportunité est d’une grande rentabilité. Il prétendra parfois en tirer ses revenus, alors que sa rémunération provient uniquement du recrutement de nouveaux adhérents pour cette offre.
C’est ainsi que le site super-parrain.com publie une page intitulée « 45% de commissions avec le Parrainage AgoraBank !« . Le site indique que vous pouvez gagner « jusqu’à 9% du montant investi par le filleul dans l’ICO ». Cela permet vraiment de rapprocher cette offre du marketing de réseau.
Une immatriculation au Luxembourg n’est pas synonyme de sécurité
Banque Agora possède une immatriculation légale au Luxembourg. Cela ne devrait pas inspirer confiance.
En effet, le Luxembourg représente l’un des plus importants havres fiscaux et règlementaires globaux, un secteur financier opaque. Pour des fraudeurs, établir une entité au Luxembourg peut offrir une certaine protection en cas de contentieux juridique. Le droit luxembourgeois facilite potentiellement le camouflage d’actifs, directement ou indirectement. À cela s’ajoute le fait que les autorités locales ne sont pas réputées pour leur assistance approfondie…
Derrière Ago: Guillaume Antier et Pierre Bechmann
Difficile de savoir exactement à qui appartient Ago Bank. En effet, le site ne présente pas de vraies mentions légales claires.
En explorant ses publications, on peut découvrir cependant que deux personnes se réclament dirigeants d’Ago: Pierre Bechmann et Guillaume Antier.
Pierre Bechmann se présente comme expert comptable mais il ne précise pas à notre connaissance sa fonction exacte chez Ago.
Dans ce pitch, il raconte sa rencontre avec le deuxième directeur du projet, Guillaume Antier. Pierre Bechmann indique que l’idée du projet proviendrait de Guillaume Antier.
Or, nous avons déjà publié plusieurs articles sur des arnaques pointant le rôle de Guillaume Antier.
En juin 2021, nous avons publié cet article dans lequel nous racontions comment Guillaume Antier avait lancé des offres de trading illégales dans l’Union européennes (Wave to Markets, B&G Invest puis labarak.io). Guillaume Antier avait fait part de l’une de ces expériences sur son profil public Linkedin. Il l’a depuis lors retiré…
Guillaume Antier présente bien une fonction chez Ago sur son profil Linkedin, ainsi que des fonctions chez BGVP Capital.
A coté des personnes précitées, on trouve également Jules Delcourt, en charge du marketing et Vincent Leroux, en charge des ventes, une place qui était auparavant occupée par Philippe Sanchez.
« Pas autorisée à proposer des services d’investissement »
Nous avons sollicité Epargne Info Service, le service de l’AMF destiné à répondre aux questions des épargnants. En effet, l’AMF est l’administration en charge de la protection des épargnants. A propos d’Agora Bank, sa réponse est très claire:
« Je vous confirme que la société utilisant le site https://ago-defi.io/ ne bénéficie pas d’enregistrement/autorisation auprès de l’AMF. Elle n’est donc pas autorisée à proposer des services d’investissement, à procéder à une communication à caractère promotionnel ou à un démarchage financier auprès des investisseurs français. Nous vous recommandons de ne pas donner suite à ses sollicitations ».
La réponse de l’AMF semble donc confirmer tout ce que nous avons écrit dans cet article. La réponse de l’AMF précise cependant: « Ces réponses ne constituent en aucun cas une consultation juridique ».
Non répertoriée sur les listes noires, mais entité non réglementée
Agora Bank ne figure pas sur les listes noires émises par les autorités de régulation financière. Est-ce suffisant pour tranquilliser les investisseurs sollicités par Agora Bank ? Non. En effet. L’inscription d’une entité sur une liste noire certifie indubitablement qu’il s’agit d’une escroquerie. Toutefois, l’absence d’une liste noire n’est en rien une garantie de légitimité.
Cet argument est parfois avancé par des escrocs et est caduc. Dans notre cas, si Agora Bank n’a pas encore été incluse dans une liste noire, il est fort probable que cela soit dû à un manque de signalement auprès d’une autorité ou à une non-detection par celle-ci. Selon notre analyse, Agora Bank représente assurément une escroquerie qui finira, à terme, par être listée par un organisme public.
Nous vous recommandons fermement de rapporter cette escroquerie à Epargne Info Service de l’AMF afin qu’elle figure sur leur liste noire. Face à la rareté des mesures répressives face aux arnaques financières en ligne, ces listes noires sont souvent l’unique mesure d’action publique…
L’opinion de Warning-Trading: Agora Bank est une fraude
Pour nous, aucun doute n’est permis, Agora Bank constitue une escroquerie et doit être reconnue comme telle.
Les dupés éprouvent souvent des difficultés à admettre que des individus consacrent tant de ressources, d’énergie et d’ingéniosité à leur spoliation. Cependant, c’est bien la réalité : cette URL est exploitée pour extorquer des fonds à des épargnants et cette entreprise nourrit un réseau de complices. L’arnaque 2.0 s’est industrialisée.
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En cas de transfert financier par virement, tentez la procédure de contrepassation
Si vous avez transféré de l’argent aux trompeurs d’Agora Bank via virement, engagez la procédure de contrepassation ou recall.
Les transferts bancaires offrent la possibilité, y compris plusieurs semaines plus tard, de solliciter un retour des fonds si votre compte est encore provisionné et que vous pouvez démontrer que ce transfert est la conséquence d’une activité frauduleuse.
Mieux encore : dès que votre banque est informée de la fraude et que vous avez requis une contrepassation, elle est tenue de mettre tout en œuvre rapidement pour exécuter cette demande. A défaut, elle engage sa responsabilité juridique. Cela ne signifie pas que la démarche sera systématiquement fructueuse, mais c’est une obligation de moyen.
Nous assistons régulièrement à la réussite de récupération de fonds par cette méthode. Vous pouvez utiliser cet article comme preuve que vous faites face à une fraude pour lancer votre demande de contrepassation.
Si les règlements par carte bancaire Visa offraient cette faculté d’annulation, les manœuvres des fraudeurs seraient grandement complexifiées…
Conseils aux victimes d’Agora Bank
Vous êtes victime d’Agora Bank ? Nous avons élaboré une page spécifique pour soutenir les victimes de malversations financières.
Si vous avez été floué par Agora Bank, c’est sans doute en réaction à une annonce sur internet, souvent illégitime. Notez que ces annonces ne sont généralement pas diffusées par Agora Bank, mais par d’autres firmes malveillantes qui se spécialisent dans la promotion de services financiers mensongers. Vos données personnelles et contacts ont probablement été ensuite vendus à Agora Bank. Il est donc prévisible que vous serez dans le futur sollicité par d’autres escroqueries sous différentes appellations.
En particulier si vous avez déjà été abusé une première fois. En effet, pour les fraudeurs, une personne ayant déjà été trompée est un candidat potentiel à une seconde supercherie. Pour les contrer, feignez de l’intérêt pour recueillir un maximum de renseignements sur la proposition malhonnête. Puis, transmettez-nous ces informations pour que nous puissions rédiger un article à ce sujet.
Méfiez-vous : dans des tromperies telles qu’Agora Bank, il n’est pas rare que les dupes fournissent des copies de leurs documents d’identité et des justificatifs de domicile sur requête de faux conseillers. Dans cette situation, prenez garde au risque d’une utilisation frauduleuse de votre identité. L’usurpation d’identité constitue un type d’arnaque en forte croissance et les escrocs, disposant de données personnelles, ne se privent pas de les stocker pour une escroquerie ultérieure. En portant plainte contre Agora Bank, vous contribuez à réduire ce risque.
Alerte! Des escrocs se font passer pour Warning-trading.com
Warning-Trading.com fait fréquemment face à des tentatives d’imitation par des escrocs gênés par nos actions et publications. Ces tentatives prennent des formes variées dans le but de nous discréditer de diverses manières. Pour comprendre les conséquences d’une confrontation avec des fraudeurs, vous pouvez consulter cet article.
Des escrocs contactent leurs victimes en se faisant passer pour Warning-Trading.com pour leur laisser penser que nous sommes investis dans le recouvrement de fonds. Certains parviennent même à soustraire de nouveau de l’argent en persuadant leurs victimes qu’ils ont les moyens de récupérer les sommes perdues. On parle de « retape » ou d' »arnaque à la récupération de fonds ». Ainsi, si vous êtes contacté de cette façon, cessé toute interaction. Il s’agit d’une imposture. Nous sommes une plateforme journalistique financée essentiellement par la publicité. Notre but en contactant des victimes est uniquement rédactionnel.
L’arnaque c’est vous
Pas agora bank
Vous ne voulez pas essayer d’argumenter un peu plus que cela, ne serait-ce que pour que l’on essaye de vous comprendre?
Vous racontez n’importe quoi
Vous vous renseignez mal
C’est de la diffamation
Vous ne voulez pas essayer d’argumenter un peu plus? C’est un peu léger non?
Si c’est de la diffamation, je suppose qu’Agora va se précipiter pour nous attaquer en justice. Pour l’instant nous n’avons rien reçu.
Désinformation
Vous savez, écrire « désinformation » ça ne suiffit pas. Il faut vous donner un peu plus de mal que cela pour argumenter sinon vous n’être pas crédible.
Votre site a déjà souvent été attaqué : vous acceptez l’argent des gens qui se plaignent et n’agissez pas
D’autre part vos articles sont très souvent extrêmement mal renseignés et mensongers
Il en est ainsi pour celui-ci
Les voleurs ne sont pas ceux que vous accusez mais vous même
Alors, plusieurs erreurs dans votre commentaire:
– Le fait d’être attaqué est-il un signe de vertu ou le contraire? L’histoire est riche en exemples de gens attaqués pour avoir eu raison.
– Nous n’acceptons pas l’argent des victimes. Nous nous finançons par la publicité. Ce ne sont pas les victimes qui achètent de la publicité sur notre site.
– Si vous critiquez nos articles, vous devez être précis, citer une phrase entre guillemets et dire en quoi elle est fausse. Porter un jugement général et sans preuve est de mauvaise foi.
Article très mal documenté, truffé d’informations fausses
Que ce soit sur le fonctionnement d’agora ou sur ses dirigeants : tout est inexact
Article nécessitant une action en justice
Comme vous pouvez le lire, cet article reçoit plusieurs commentaires qui se ressemblent beaucoup dans leur pauvreté et qui signent une initiative coordonnée pour décrédibiliser cet article.
Je vous assure que vous vous y prenez mal et que vos commentaires tendent plutôt à renforcer la crédibilité de cet article tant ils sont pauvres. Mettez-vous à la place des gens qui les lisent. C’est assez évident.
Au vu des commentaires j’ai plutôt l’impression que c’est vous qui vous décrédibilisez 😉 Comme vous le dites si bien je vous renvoie la pareille, votre article est d’une pauvreté absolue. Je vous répond dans un autre commentaire
Vous me faites penser à un enfant qui dit « toi-même » dans la cour de récréation. Mais cela ne vous donne pas raison.
Connaissez-vous Binance ? Binance s’est trouvé un jour sur la liste noire. Cela signifie-t-il indubitablement que Binance est une escroquerie ? La liste noire est en fait une liste de surveillance et non une liste d’escrocs.
Ensuite vous présentez Agora Bank comme un MLM. C’est complètement faux. C’est un projet blockchain où il est possible ou non de recommander le projet afin d’avoir des récompenses. Il n’y a pas plusieurs niveaux. Dans MLM il y a multi levels, or là ce n’est pas le cas. Renseignez-vous déjà sur le projet et lisez le whitepaper. C’est un projet crypto comme un autre, qui comporte des risques c’est certain mais c’est dans la même lignée qu’une levée de fonds pour une action en bourse. Il y a des risques mais vous les assumez car vous croyez au projet.
Ensuite l’entreprise est également enregistrée en Suisse chez une avocate. Je vous conseille de faire vos recherches et le cas échéant de contacter l’avocate chez qui est inscrite la société pour avoir des réponses à vos questions avant de publier un tel article.
Pour finir je vous conseille de supprimer ce lien avant que l’on vous attaque pour diffamation. Libre à vous.
Vous écrivez « la liste noire est en fait une liste de surveillance et non une liste d’escrocs » sans d’ailleurs nous dire ce qui vous permet de l’affirmer. C’est parfaitement faux. Les listes noires sont une technique de shaming utilisée par les autorités financières pour contourner leur impuissance à réprimer des fraudes manifestes. Elles sont un aveu d’impuissance face à l’espace totalement dérégulé qu’est, d’une façon générale internet. Il existe bien des règles pour régler la communication sur internet. Mais elles ne sont pas respectées et leur violation est rarement réprimée. Mais quand une autorité financière place une entité sur une liste noire, elle est dans une position ambiguë parce qu’elle lui fait déjà une sorte de procès mais qui ne respecte pas les règles du procès. Elle y place donc ce qui relève des « fraudes manifeste ». Je consulte pratiquement tous les jours la liste noire de l’AMF. Je n’ai pratiquement jamais vu d’erreur. S’il y a eu des erreurs, elles sont anecdotiques. Alors oui, nous considérons que les entités placées sur liste noire sont des arnaques. « Arnaque » est un mot du dictionnaire. « Escroquerie » est un mot du code pénal et il vaut mieux confier à un juge le soin de juger qu’une entreprise est une escroquerie. Une arnaque en revanche, c’est tout à fait possible.
Cela fait deux mois que cet article est publié est que les commentaires laissés sous l’article sont une caricature de commentaires vides et sans contre argumentation. Le votre commence à peine à faire exception. Et encore… Il ne répond pas sur le fond. Il prend un autre exemple, Binance, pour dire « comment pouvez-vous imaginer que », ce qui constitue un argument d’autorité classique qui vise à impressionner le lecteur plutôt qu’à le convaincre. Vous faites pareil en écrivant « Renseignez-vous déjà sur le projet et lisez le whitepaper » lors que vous pourriez citer vous-même le whitepaper pour me contredire. Encore un argument d’autorité qui évite soigneusement de répondre par des faits objectifs.
Je présente Agora non seulement comme un réseau de MLM mais comme une arnaque pyramidale, ce que sont en réalité de nombreux réseaux de MLM. L’affaire Herbalife l’a montré de façon magistrale et passionnante.
Vous écrivez aussi « l’entreprise est également enregistrée en Suisse ». Donc elle ne bénéficie pas du droit de proposer ses services dans l’Union européenne. La Suisse ne fait pas partie de l’Union européenne et ce n’est pas du tout une coïncidence si Agora a choisi de s’installer là.
Vous écrivez enfin « je vous conseille de supprimer ce lien avant que l’on vous attaque pour diffamation ». Justement, c’est un gage de notre sérieux que de prendre ce risque. Et à l’inverse, s’ils ne nous poursuivent pas en diffamation, c’est probablement parce qu’ils savent que nous avons raison sur le fond. Cependant, ils peuvent également nous poursuivre dans le cadre de ce que l’on appelle une procédure bâillon…
Agora Bank n’est pas un MLM. Voilà tout. Sujet mensonger. Il n’y a pas de multi niveau. C’est un projet crypto en levée de fonds comme il en existe des milliers.
Pas de quoi paniquer
Ah si! Il y a de quoi paniquer compte tenu de la recrudescence d’arnaque cryptos. Et je comprends que cela vous déplaise qu’il soit décrit comme un projet de marketing multiniveau car c’est tr!s sulfureux.
Agora est un MLM ? c’est nouveau. Merci de nous en dire plus.
Eh bien lisez l’article si vous voulez en savoir plus. Évidemment qu’ils ne vont pas le présenter comme cela.