Australie: les banques devront rejeter les virements si les coordonnées du destinataire diffèrent au RIB

Les banques australiennes ont désormais l’obligation de s’assurer de la concordance entre les coordonnées d’un compte bancaire et le RIB.

Sommaire

Une avancée technologique

Les associations de consommateurs font depuis longtemps pression sur les institutions pour qu’elles luttent contre les escroqueries en rejetant les virements

Les banques australiennes ont cédé à la pression et feront davantage pour lutter contre les escroqueries en introduisant une technologie qui empêchera les clients de transférer de l’argent vers certains comptes frauduleux.

Malgré le lobby bancaire

Les banques avaient d’abord résisté aux appels – notamment de la Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC) et du Consumer Action Law Centre (Calc) – à bloquer les virements si le nom et les coordonnées bancaires du destinataire ne correspondaient pas.

***Extrait de la presse australienne.***

Une mesure similaire a été introduite au Royaume-Uni en 2020 et a permis de réduire de 35 % les paiements mal dirigés dès la première année.

En France et dans l’Union européenne, semblable mesure n’est pas encore à l’ordre du jour.

Prochaine étape: le remboursement des victimes

Les défenseurs des consommateurs ont déclaré que l’annonce faite vendredi par les banques était une mesure « énorme » qui contribuerait à mettre fin à des millions d’escroqueries chaque année. Mais ils souhaitent également que le gouvernement australien mette en œuvre « la dernière pièce du puzzle » en suivant à nouveau l’exemple du Royaume-Uni et en exigeant des banques qu’elles remboursent les victimes.

Cette année, les Australiens ont perdu plus de 400 millions de dollars à cause d’escroqueries, mais l’ACCC estime que le chiffre réel est probablement beaucoup plus élevé, car de nombreuses victimes ne signalent pas leurs pertes.

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Un nouveau système de « confirmation du bénéficiaire »

Vendredi, les banques australiennes ont annoncé qu’elles allaient unir leurs forces pour lancer un nouvel accord de sécurité contre les escroqueries, qui comprendrait un investissement de 100 millions de dollars dans un nouveau système de « confirmation du bénéficiaire » à déployer dans l’ensemble du secteur.

La confirmation du bénéficiaire contribuera à réduire les escroqueries en garantissant que les personnes peuvent confirmer qu’elles transfèrent de l’argent à la personne qu’elles ont l’intention de payer. Les clients doivent s’attendre à davantage d’avertissements et de retards lorsqu’ils paient quelqu’un de nouveau ou qu’ils augmentent les limites de paiement, ont déclaré les banques.

Les Australiens ont PayID

Actuellement, le système australien PayID impose au consommateur de vérifier que le paiement n’est pas détourné.

Pour empêcher l’utilisation abusive des comptes par le biais de l’usurpation d’identité, toutes les banques amélioreront la technologie et les contrôles, et introduiront des mesures d’identification uniques connues sous le nom de contrôles biométriques lors de l’ouverture de nouveaux comptes.

Mise en place en 2024 et 2025

Avec 15,4 milliards de transactions d’une valeur de 2,5 milliards de dollars par an dans le secteur bancaire, la conception d’un système de confirmation du bénéficiaire à l’échelle du secteur serait une entreprise de grande envergure, a déclaré l’Australian Banking Association.

Les travaux commenceraient immédiatement et le système serait mis en place en 2024 et 2025.

Stephanie Tonkin, directrice générale de la Calc, a déclaré que la réforme ferait « une énorme différence », mais a appelé le gouvernement à introduire « des codes obligatoires, établissant un niveau élevé de responsabilité pour les pertes dues aux escroqueries ».

« Inévitablement, certaines [escroqueries] passeront à travers les mailles du filet. Et les escrocs continueront à innover, malheureusement », a-t-elle déclaré vendredi. « C’est pourquoi nous demandons qu’une barre haute pour le remboursement obligatoire soit la dernière pièce du puzzle incluse dans le règlement ».

La directrice générale de l’ABA, Anna Bligh, a déclaré que l’accord sur les escroqueries constituait « une nouvelle offensive dans la guerre contre les escroqueries ».

Les banques ont récupéré 600 millions d’euros de fonds volés

« Il reflète l’engagement inébranlable du secteur bancaire à protéger chaque Australien », a déclaré Mme Bligh. « Il décrit les mesures que chaque banque prendra pour protéger les consommateurs et les petites entreprises australiens et pour renforcer le système contre les escroqueries ».

« Chaque personne sur cette terre mérite l’égalité des droits de l’homme » … Melissa Barrera. M. Bligh a déclaré que des données récentes montraient que les banques avaient pu récupérer « 600 millions de dollars de fonds volés » l’année dernière.

« Pour poursuivre cet effort, il est essentiel que le gouvernement, les banques, les sociétés de télécommunications, les médias sociaux et les plateformes de crypto-monnaie travaillent ensemble dans le cadre d’un écosystème afin de garder une longueur d’avance sur les gangs criminels sophistiqués », a déclaré l’ancien premier ministre du Queensland.

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